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20家驗證合格的製卡廠商

文/左宛玉

目前市面上提供晶片卡的廠商有Hitachi的Multos卡，飛利浦的JCOP10、JCOP20、JCOP30卡，凌航V.O.P.卡與英飛凌單功能晶片，根據銀行公會發布的新聞稿，這些廠商每天產能約200萬顆，能滿足市場需求。
負責銷售和製卡、並經過驗證合格的廠商共有20家，包括臺灣資訊卡片、臺灣銘板、臺灣德樂士、所羅門、金財通商務科技、東元捷德、財宏、宏通數碼、宏碁、宏瞻資訊、盛暘科技、萬鑌科技、創群科技、碩良科技、新東亞微電子、精業、銇易科技、錦華資訊、鴻霖商業機器、寶研科技等。
依據銀行公會調查，這20家晶片金融卡製卡廠商，預估每日可產出成卡約50萬張。在ATM的部分，到2004年6月底前，各金融機構要完成可讀取晶片金融卡的換裝作業，共計17588臺。依照安裝時程，ATM廠商預估到6月底前，17588臺中可完成13000臺換裝作業，可支援90家金融機構進行軟體修改，約有3000臺既有ATM因為機型老舊無法升級。

提升研發能力為劍　累積金融知識為刀 錦華科技立志成為銀行資訊應用第一把交椅

廖珮君／台北

前言：當你踏進1家企業的大門，卻發現辦公室裝潢的彷若K書中心，浮上心中的第一個念頭會是什麼？成軍將近10年的錦華資訊，就是這麼1間充滿書卷氣息的公司，強調對員工的教育訓練與人才養成，使其得以在經營為艱的軟體產業中，以紮實而平穩的步伐茁壯、成長。

如果我們假設，企業內部辦公環境不僅會影響員工的工作心情，同時也會反應出該公司的經營文化，那麼，錦華資訊位於光復南路上的辦公室，恰好能驗證這個道理。

一般企業都會採用OA隔板來區隔員工的辦公空間，不過，錦華卻打破既有慣例，在每一張辦公桌的正上方，架設1個3層隔間的置物櫃擺放書本，乍看之下，雖不華麗，卻多了股濃厚的書卷氣息，令人忍不住有種來到K書中心的錯覺。

「哈哈！」錦華資訊執行副總王惠中面帶一副了解的微笑，彷彿已經不是第一次解釋這樣的問題，「這是因為我們非常重視研發，所以必需營造出1個適合員工思考與閱讀的空間，」短短1句話，卻道出足以和同業競爭的最大優勢。

重視產品研發能力＋深耕銀行領域知識　塑造獨特競爭優勢

的確，從錦華的成長里程碑裡，就能清楚明瞭其所具備的豐富研發能量。不僅取得印鑑管理、帳務、資料處理與服務等4項系統專利，更於1998年推出台灣第一套期貨管理系統，並在主管機關宣布，將實施新巴塞爾資本協定（Basel II）後，推出符合法規的信用風險資本計提系統，成為目前惟一能與國際資服業者競爭的台灣廠商。

不過，有人認為，具有產品研發能力的意涵，不過就是懂得如何將抽象意念化為實際系統，並無法保證新產品一定能受到市場歡迎，最終的成功關鍵還是在於能否符合客戶需求，而這通常會和軟體廠商是否具備充足的銀行領域知識（domain know-how）有關。

土銀標案一波三折　價格最終不敵專業知識

對於這點，王惠中認為並不是問題，他以爭取土地銀行標案的經驗，證明錦華的確具備了解銀行領域知識的能力。

土地銀行在2003年時，進行徵授信系統的公開招標，在開標之前，曾請錦華協助提供顧問服務，如果套句軟體界的行話來形容，這件標案是錦華資訊cook出來的，因此，依照慣例，同業不會加入競爭行列，沒想到開標後，卻冒出1家名叫惠訊的同業，刻意以低價搶下標案。

原本，故事至此就應結束，不過，惠訊因為不具備銀行專業知識，掌握不到客戶需求所在，在得標1年後，與土銀的合作進度依然停留在需求訪談階段，不得已只好宣告解約，之後土銀另起標案，想當然爾地由錦華接下，並於2006年6月正式上線。

其實，從錦華成立的背景來看，不難明白其成功的原因。在草創初期的員工，多數來自於世華銀行資訊室研發小組，當時主要以協助世華銀行拓展業務為目的，直到2000年後，才開始對外拓展，服務其他銀行機構，藉由和客戶互動的經驗，累積更多的專業知識，有時還會領先市場需求，預測銀行業未來可能的資訊應用方向，並主動學習相關知識。

舉例來說，在2003年，主管機關還未宣佈要實施Basel II之前，內部便先組成讀書會，請來專業風險顧問教導相關知識，同時還研讀許多英文資料，幫助員工了解Basel II意涵，以開發出符合法規與市場需求的系統。

仿若殘酷舞台般的考驗　強化員工產品規劃能力

除了一般教育訓練外，錦華也重視員工規劃新產品的能力。產品研發處每個禮拜會固定舉行1次審議會，由研發部門員工輪流依據目前市場概況、各類調查報告（如：Gartner、IDC）、國際間金融資訊應用狀況等，綜合出未來2~3年的金融應用趨勢，據此規劃新產品提案報告，再經過由高階主管組成的審議委員會檢視，若審議委員一致通過，才能將提案付諸實際行動。

王惠中戲稱產品提案的審議過程，「就好像1個殘酷舞台，」提案員工必需承受來自四面八方的質疑聲浪，不過，也正因為如此嚴厲的考驗，才能從中學習如何掌握市場趨勢，規劃出真正符合客戶需求的產品。

投注資金為員工進行PMP教育訓練　顯著提升專案管理品質

從軟體公司經營發展的角度來看，創新商品與專案管理的能力同樣重要，創新商品可協助開拓市場，至於專案管理則能有效控制成本。

自2005年底，錦華開始進行專案管理師證照（Project Management Professional；PMP）訓練，來提升內部專案管理品質。PMP證照為國際專案管理學會（Project management institute；PMI）所核發，是目前最熱門的專案管理證照，取得PMP資格證明的人，也代表其專案管理能力獲得肯定。

王惠中指出，當時，投注的成本約莫新台幣百萬元左右，請來PMI學會的講師，為內部所有與專案開發業務有關的員工，進行1週2次、前後為期3個月的PMP教育課程，並協助符合資格的員工取得證照。

至於成效如何？王惠中的答案是肯定的，最明顯的改變就是提升溝通效益。某些時候，員工會使用不同字詞來稱呼相同事物，例如：1個放置在桌上的透明玻璃杯，某甲也許說那是個茶杯，但某乙卻可能用水杯來稱呼，經過PMP訓練後，則可以建立彼此間的共通語言（common language），使用相同名詞描述相同事物，自然就改善溝通的效益。

再來，則是讓專案管理師可以如期、如質與如預算地滿足客戶需求，同時還能將風險控制在合理範圍內。

目前，本國銀行業者中超過3分之2為錦華資訊的客戶，未來，王惠中表示仍會以深耕銀行業資訊應用市場為目標，一步步發展創辦人董成城所提出「Leading Financial Solutions Provider」的企業願景，希望有朝一日，能真正實現成為金融解決方案領導品牌的夢想。

錦華 推電子化紅利點數平台

金融、零售機構如再不加快金融數位化腳步，恐怕將會在競爭激烈的台灣市場上，成為明日黃花！

為強化台灣金融、零售業者金融數位化實力，在台灣FinTech（金融科技）領域占有一席之地的錦華資訊總經理賴洪岳指出，錦華已開發基於行銷活動及忠誠計畫應用的電子化紅利點數營運平台（電子化紅利積點／折價券／兌換券／儲值系統平台），可提供台灣企業與銀行端最佳解決方案。

據了解，目前全台最大，與所有支付工具協作最佳的電子化紅利點數運營平台Happy Go，即是錦華資訊的傑作之一。

賴洪岳表示，短期內將再結合大數據及AI智能發展越趨成熟，錦華勢必在未來FinTech世界裡，從消費者需求、客戶服務的前台詢問溫度到提供中台服務的暖度，串起更安全、快速、便利及便宜的行動支付環境及作業需求。

尤其行動支付已成為數位支付主要使用方式之一，賴洪岳說，錦華將自己定位為行動支付加值服務應用合作夥伴，目前開發中的解決方案，包含生物識別支付驗證機制、物聯網環境下各式支付應用如電子帳單、電子票券、信用卡等，希望能在很快未來，架構起支援B2B領域乃至於B2C及C2C的友善場域，提供消費者、企業商家與金融業更安全、快速、便利及便宜的行動支付環境。

為何錦華會切入電子化紅利積點／折價券／兌換券／儲值系統平台？賴洪岳指出，從前期台灣地區磁條信用卡全面轉換為EMV晶片信用卡時，錦華資訊即已發現數位支付工具如僅依賴使用量所帶來的手續費收入，極難在短期內損益兩平且獲利存活下去。

特別是在實體場域，賴洪岳說，各式支付工具與現金競爭，且取代現金成本極高，以信用卡消費為例，銀行需以紅利點數，甚至血淋淋的現金折抵為誘因，鼓勵持卡人多使用自家銀行信用卡刷卡，所以，錦華切入該解決方案缺口，讓企業、銀行可以節省更多行銷成本，並鞏固客戶忠誠度。

公司簡介
自從十七年前一群充滿熱誠的金融與IT夥伴投入銀行資訊自動化系統的產品研發開始，錦華資訊見證了台灣銀行產業電腦化創新應用的進展。這麼多年來我們始終以”Leading Financial Solution Provider”的創業願景提醒自己：要堅持金融資訊的專業，要堅持產品與技術的領先，同時要堅持客戶第一的服務原則。

一直以來，錦華在「徵授信與風險管理」、「財富管理與理財規劃」、「客戶忠誠與晶片卡」等管理面資訊系統上持續佔有市場領先的地位，透過這些解決方案的導入，我們已經讓銀行客戶在業務管理、自動化作業、以及法規遵循上獲得全方位的效益。

“Business Analytics for Banking”是錦華未來十年的產品研發方向，我們將陸續推出更多更先進的產品，協助銀行客戶從管理系統所累積的大量資料中挖掘出具有價值的決策因子，並提供優異的見解和預測能力，以支援管理決策的制定與行動。

感謝先進們這十七年來對我們的愛護，錦華將持續提昇服務品質，深化現有的服務並精進服務能量，締造與客戶雙贏的局面，達成企業永續經營的承諾。