年輕人投保更「聰明」 公勝保經建議投資型保單
隨著網路發達,新世代年輕人投保不再像過去一樣「人情保」,而是更重視「自主性」。公勝保經業務員鄭閎仁表示,過去父母的年代,因網路不發達,許多保單規劃都是在不了解情況下進行;但現在不同,網路資訊豐富,甚至可以看到不同保單的「熱銷排行榜」。
公勝保經總經理蔡聖威指出,35歲以下的年輕人正處於「創富」階段,對於理財相當關注。從保費成長觀察,投資型保單遙遙領先。其中,定期定額投資型保單最受年輕人青睞,不少人更將投資型保單作為核心,搭配醫療險、失能險附約。
國泰人壽建議年輕人在規劃自身保障時,可從「個人保障」與「財務規劃」兩方面著手。「個人保障」包括意外、醫療與壽險。為避免醫療花費造成經濟負擔,建議可掌握「先實支後日額」原則,補強住院醫療險。此外,市售實支實付醫療險多以正本理賠為主,可檢視手上實支實付險是以正本還是副本理賠。
在「財務規劃」方面,若有餘裕,可定期定額參與投資型保單或分紅保單,從年輕開始累積資產。同時,隨著美國聯準會啟動降息循環,年輕人可趁此機會換一部分美元,投保美元利變終身壽險,完成長期財務規劃。
南山人壽建議,美元利變終身壽險能透過美元資產配置,分散市場波動風險。年輕人可透過較低的預算搭配較長的繳費年期,補足壽險保障,同時進行外幣資產配置。此外,也有機會領取增值回饋分享金,作為未來購屋或創業基金。
新聞發布日期:2024/10/7
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