保德信投信進行第二波校園投資講座：深度探討定期定額與ETF理財策略

群益投信投資處副總經理呂鴻德在講座中強調，良好的開始是成功的一半。他並提到，年輕人應該及早學習投資理財，因為這不僅能讓他們避免僅僅依賴固定薪資，更能有效利用資金，提高資金利用效率。他進一步試算，一個人的一生中固定花費，包括結婚、購屋、子女教育、退休生活等，至少需要2,000萬元，甚至更多，而薪資成長的速度往往比我們想像得慢，因此學會投資理財才能真正享有豐沛人生。

富邦投信資深經理蔡素菁則強調，在開始投資之前，儲蓄是非常重要的。她建議大家要養成存錢的習慣，並保持手上有足夠的現金。呂鴻德也建議，儲蓄是累積第一桶金的基本功，應該先儲蓄再支出，這是一種主動式理財的方式。

呂鴻德還提出了人生財富累積的三階段觀點，分別是換錢、值錢、轉錢。第一階段「換錢」是提升工作能力，並通過工作時間換取收入；第二階段「值錢」是增加專業的收入；最後的第三階段「轉錢」是利用自己的資本，通過投資工具達到報酬累積的效果。

在投資工具選擇上，中經院調查顯示，從25歲到65歲以上的各年齡層，股票是最常使用的投資工具。ETF（交易所交易基金）也成為近年來投資的一大趨勢，元大投信指出，台股ETF投資人已突破千萬大關，台灣ETF市場呈現猛爆性成長。保德信投信市場策略部主管葉家榮建議，投資人應該根據自己的需求選擇適合的ETF商品，如市值型、配息型與產業型ETF。

蔡素菁提醒投資者在參與投資前，應注意債信、存續期間及利率三大重點。她指出，非投資等級及新興市場債信風險較高，而存續期間愈長風險也較大，價格對利率變化也愈敏感。

講者們在六場講座中都強調了定期定額的重要性。第一金投信資深協理曾志峰建議，定期定額適合投資新手或上班族，能夠培養投資紀律，平均成本、分散風險，並有效累積退休金。葉家榮則建議投資人要盯目標、鎖報酬、長期累積，並根據自己的資金需求來決定是否停利不停扣。