近年來，投資理財的年輕化趨勢越發明顯，為了引導年輕人正確的理財觀念，台灣投信投顧公會於今年10月啟動了一項專為大專院校設計的巡迴講座。這次講座的第二波活動在台北商業大學、聯合大學、臺南大學、南華大學、朝陽科大及長榮大學等校舉行，講座的主講人來自於富邦投信、元大投信、群益投信、第一金投信、復華投信及保德信投信等知名投信公司的專業人士。
在講座中，群益投信的副總經理呂鴻德強調，一個好的開始是成功的一半。而復華投信的客戶關係經理詹博宏則提醒年輕人，及早學會投資理財的重要性，因為這樣可以讓錢生錢，比僅僅領取固定薪水的效率更高。他進一步計算，一個人在一生中為了結婚、購屋、子女教育、退休生活等固定開支，至少需要2,000萬元，而這個數字通常還會更高，薪資的增長速度往往比我們想像的要慢，因此學會投資理財，才能實現豐沛的人生。
富邦投信的資深經理蔡素菁則強調，在開始投資之前，儲蓄是關鍵。她建議投資者養成存錢的習慣，並保持手上有足夠的現金。呂鴻德也建議，要儲蓄第一桶金的基本功就是轉換思維，先儲蓄再支出，也就是收入扣掉儲蓄後才等於支出的主動式理財。
呂鴻德還提出了人生財富累積的三階段觀點，分別是「換錢」、「值錢」和「轉錢」。階段一「換錢」是提升工作能力，加上工作的時間，換取收入；階段二「值錢」是增加專業的收入；最後階段三「轉錢」是利用自己擁有的資本，透過投資工具，達到報酬累積的效果。
根據中經院的調查，從25歲到65歲以上的各年齡層，股票都是最常使用的投資工具。ETF（交易所交易基金）近年來也成為投資的一大趨勢，元大投信指出，目前台股ETF投資人已突破千萬人，台灣ETF市場呈現猛爆性成長，不僅帶動境內基金增長，也引發了國際關注。
投信投顧公會的統計顯示，台灣投信投顧業管理資產總規模中，ETF佔比達48％，已成為國人投資的顯學。呂鴻德建議，市場上主要有市值型、配息型與產業型ETF，其中市值型適合追求長期資本空間的投資者，配息型適合希望有穩定配息的投資者，產業型ETF則適合看好特定產業發展趨勢的投資者。
蔡素菁認為，隨著美國聯準會去年3月啟動升息循環，在殖利率達到理想點位下，國內債券型ETF由去年下半年開始持續吸引資金。但她也提醒投資者，在參與投資前必須留意債信、存續期間及利率等三大重點。
講座中，多位專家都強調了定期定額的重要性。第一金投信的資深協理曾志峰指出，定期定額適合投資新手或上班族，能夠培養投資紀律，平均成本、分散風險，並能有效累積退休金。建議年輕族群在定期定額停利後，能夠提高扣款金額或增加扣款基金方式，將本金及獲利滾入再投資；退休族群則可將資金轉換到固定收益型基金，
新聞發布日期:2024/11/22
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